小康悅悅鑫兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？值得買(mǎi)嗎？條款測(cè)評(píng)

導(dǎo)讀： 在追求 “安全性 + 靈活性” 的小康鑫兩險(xiǎn)萬(wàn)中期財(cái)富規(guī)劃中，萬(wàn)能型兩全險(xiǎn)憑借 “保底利率兜底、悅悅樣值賬戶資金靈活、全保生死雙保障” 的得買(mǎi)特性，成為不少人平衡收益與流動(dòng)性的條款優(yōu)選。

小康人壽推出的測(cè)評(píng) “悅悅鑫兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”，核心亮點(diǎn)為 “0-70 周歲投保 + 保底利率 2.5%+ 滿期身故雙保障”，小康鑫兩險(xiǎn)萬(wàn)還支持部分領(lǐng)取、悅悅樣值保單貸款等權(quán)益，全保適配從年輕群體短期備用金管理到中老年養(yǎng)老補(bǔ)充的得買(mǎi)多元需求。

一、條款小康悅悅鑫兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）怎么樣？測(cè)評(píng)產(chǎn)品介紹

年齡：0 周歲（滿 28 日）-70 周歲，符合承保規(guī)定；

保期 / 繳費(fèi)：保 10/15/20 年，小康鑫兩險(xiǎn)萬(wàn)支持躉交、悅悅樣值追加保費(fèi)（生效后可加，全保需達(dá)最低額）；

其他：猶豫期 15 天（退保退全額），等待期 90 天（意外身故 / 全殘無(wú)）；可部分領(lǐng)取（年最多 5 次）、貸賬戶價(jià)值 80%（期 6 個(gè)月）。

滿期保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)期滿，按 “萬(wàn)能賬戶價(jià)值” 給付滿期金，合同終止。萬(wàn)能賬戶價(jià)值以保底利率 2.5% 復(fù)利增長(zhǎng)，疊加可能的浮動(dòng)收益，長(zhǎng)期持有收益更可觀。例如躉交 10 萬(wàn)元，按保底利率計(jì)算，10 年滿期賬戶價(jià)值約 12.8 萬(wàn)元。

身故 / 全殘保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)身故或全殘，按 “已交保費(fèi) × 給付比例、萬(wàn)能賬戶價(jià)值” 二者較高者賠付，合同終止：

0-17 周歲：100% 已交保費(fèi)；

18-40 周歲：160% 已交保費(fèi)（如 35 歲身故，已交 15 萬(wàn)元，賠 24 萬(wàn)元）；

41-60 周歲：140% 已交保費(fèi)；

61 周歲及以上：120% 已交保費(fèi)。

萬(wàn)能賬戶增值：保費(fèi)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶后，按 “保底利率 2.5%+ 浮動(dòng)利率” 復(fù)利計(jì)息，賬戶價(jià)值每月結(jié)算（結(jié)算利率不低于保底利率）。賬戶資金透明，每月可查詢結(jié)算利率，收益看得見(jiàn)。

二、小康悅悅鑫兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）好嗎？產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

保底利率兜底，收益安全：

2.5% 保底利率寫(xiě)入合同，確保賬戶資金不貶值，相比無(wú)保底的理財(cái)產(chǎn)品，安全性更優(yōu)，適合風(fēng)險(xiǎn)偏好保守的用戶。

資金靈活度高，適配應(yīng)急：

支持部分領(lǐng)取（每年最多 5 次）和保單貸款，中途急需資金（如突發(fā)醫(yī)療、短期周轉(zhuǎn)）可靈活提取，不影響保障效力，避免資金 “鎖死”。

滿期身故雙保障，功能全面：

既提供滿期賬戶價(jià)值領(lǐng)取的儲(chǔ)蓄功能，又有身故 / 全殘高比例賠付的保障功能，兼顧 “存錢(qián)” 與 “兜底”，比單純理財(cái)型產(chǎn)品更實(shí)用。

三、小康悅悅鑫兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）值得買(mǎi)嗎？投保案例

案例 1：30 歲女性規(guī)劃 10 年家庭備用金

投保方案：10 年保險(xiǎn)期間，躉交 20 萬(wàn)元，不追加保費(fèi)；

賬戶增值：按保底利率 2.5% 計(jì)算，第 5 年賬戶價(jià)值約 22.6 萬(wàn)元，第 10 年滿期賬戶價(jià)值約 25.6 萬(wàn)元；若結(jié)算利率高于保底（如 3%），10 年滿期賬戶價(jià)值約 26.8 萬(wàn)元；

保障利益：若第 8 年不幸身故（38 歲，18-40 歲檔），已交保費(fèi) 20 萬(wàn)元，按 160% 賠付 32 萬(wàn)元（高于當(dāng)時(shí)賬戶價(jià)值約 24.3 萬(wàn)元），保障家庭資金安全。

案例 2：55 歲男性補(bǔ)充 15 年養(yǎng)老資金

投保方案：15 年保險(xiǎn)期間，躉交 50 萬(wàn)元，每年追加 5 萬(wàn)元（共追加 3 年）；

賬戶增值：按保底利率 2.5% 計(jì)算，65 歲（投保 10 年）時(shí)賬戶價(jià)值約 78.5 萬(wàn)元，70 歲（滿期）時(shí)約 91.2 萬(wàn)元；

滿期利益：70 歲滿期領(lǐng)取約 91.2 萬(wàn)元，可補(bǔ)充社保養(yǎng)老金，提升退休生活品質(zhì)。

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